在數字經濟時代，科技已成為高質量發展的重要引擎，構成了新質生產力發展的典型范式。

那么在當下的數字時代，保險業又將如何發力呢?

中央金融工作會議指出，把更多金融資源用于促進科技創新。為深入實施創新驅動發展戰略，做好科技金融大文章，國家金融監督管理總局、科技部和國家發展改革委近日聯合發布了《銀行業保險業科技金融高質量發展實施方案》(下稱“《方案》”)，以引導金融機構進一步加強科技型企業全生命周期金融服務，構建與科技創新相適應的科技金融體制。《方案》從加強科技金融服務機制、產品體系、專業能力和風控能力建設等七個方面，多措并舉促進“科技—產業—金融”良性循環。

今年5月14日，科技部、中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會、國家發展改革委、財政部、國務院國資委聯合發布《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》，從創業投資、貨幣信貸、科技保險、財政政策等七個方面，提出15項促進科技金融發展的政策舉措。

數字化已成為時代的基本底色，科技金融作為戰略引擎正在重構金融服務模式，把握新質生產力發展的時代特質和邏輯范式，努力探索發展新質生產力的路徑，已成為諸保險公司的時代命題。

中國人壽集團在中國人壽2025年工作會議中提出服務新質生產力發展，持續優化科技金融服務模式，加快構建科技金融國壽服務生態。又在2025年初確立的“333戰略”中提出，要進一步加快數字化轉型，深化科技應用賦能。

作為中國人壽集團旗下成員，中國人壽財險一直高度重視科技金融工作，在新戰略之下，以“科技金融”為抓手，在持續探索中逐漸構建起發展的“第二曲線”。

數據顯示，2024年，中國人壽財險為13余萬家科技企業提供風險保障14.28萬億元，支付賠款38.37億元。數據背后是該公司對于提高公司科技保險經營和服務保障能力，助力保障產業鏈供應鏈安全穩定，服務國家高水平科技自立自強和新質生產力發展的決心和堅守，通過細化科技金融的頂層設計、強化組織保障和專業隊伍建設、聚焦全生命周期的產品研發和供給、積極探索開展服務新模式等方面，努力讓科技金融做出特色、做出專業、 做出影響力!

創新產品服務，夯實“智造”基座

有專家指出，新質生產力是一種以需求端為起點來配置資源、組織生產的經濟活動。以需求端為起點，重塑價值創造，成為新質生產力發展的根本邏輯。

《方案》提出，要優化科技保險保障服務。引導保險公司健全重大技術攻關風險分散機制，提供覆蓋科技創新活動全流程的保險產品。

為做好科技金融，中國人壽財險專門組建了科技保險工作組以及專項團隊，并按照學歷、專業背景、工作經驗或客群資源與科技保險經營專業化要求相匹配的原則組建科技保險支公司及專營團隊60余個，涵蓋人員200余人。聚焦市場需求，該公司積極創新產品和服務，主動參與行業研究，探索保險服務新模式，創新開發了多個保險產品，并將大模型和AI技術應用于產品設計過程之中。

中國人壽財險天津分公司聚焦實驗室這一科技創新源頭，在2024年4月成功推出全國首單“實驗室一切險”，在行業首創實驗室“保險+服務”風險減量管理模式，有效拓展了傳統產品應用場景和承保范圍，覆蓋從進入實驗室前到事故發生后的全鏈條風險保障，通過前置安全培訓、動態監測預警，充分發揮保險對科技創新“事前風險預防、事中風險控制、事后理賠服務”風險減量、風險保障作用。該產品入選了2024全球保險科技大會重磅成果。

湖北分公司積極與武漢東湖高新區金融局合作，共同推進東湖科技保險創新示范區建設，探索科創金融服務體系建設。公司受邀作為武漢東湖科技風險管理實驗室發起單位，重點聚焦生命大健康、集成電路等領域，系統性深耕行業應用場景，參與打造“創新鏈+產業鏈+保險鏈+資金鏈”四鏈融合的科技保險創新服務生態體系。創新研發“藥研保”藥品全生命周期綜合保險產品，為藥品研發企業提供風險保障。

結合企業對國際專利申請費用保障需求，上海分公司創新開發了PCT國際專利申請費用補償保險，為具有國際專利申請項目的科技企業提供專利申請費用損失風險保障。

“專精特新企業”是“中小企業能辦大事”的代表，具有專業化、精細化、特色化、創新型的特征。中國人壽財險四川省分公司與四川省經信廳緊密合作，聯合推進“貢嘎培優”行動計劃，積極參與專精特新“小巨人”企業一攬子業務規劃以及新險種組合開發，推動當地首臺套、首批次、首版次、軟件等重點產業領域的科研成果轉化。同時，為成都超算中心、九州電器等57家國家高新技術企業提供30億風險保障，為四川打造西部科技創新高地注入金融動能。

截至2024年末，中國人壽財險累計開發了包括“三首”類、知識產權類、網絡安全類、生命科學類、航天類及高新技術企業類保險等共60余款專屬主險產品及200余款附加險產品，形成品類豐富、保障全面、重點突出、貼近市場的科技保險產品供給體系。

與此同時，為了更好地創新產品和服務，中國人壽財險針對半導體、鋰電池、風電、光伏等科技型企業開展風險減量服務活動，通過對重點企業進行現場風險查勘、提供風險減量服務以及組織專家授課培訓等方式，有效降低了企業的風險隱患，保障企業安全生產。

聚焦網絡安全，筑牢防護屏障

隨著新科技革命和產業變革深入發展，新技術新應用在隱私保護、數據安全等方面也帶來了新的風險。網絡安全已成為國家安全的重要組成部分，“沒有網絡安全就沒有國家安全”。

近年來，中國人壽財險聚焦網絡安全風險，開展了一系列創新探索。

繼2020年“網安心”網絡安全“保險+服務”模式后，中國人壽財險在2023年4月聯合奇安信集團及部分同業公司發布了“零事故”網絡安全保障險，通過“安全產品+保險保障+風險服務”模式，為企業提供涵蓋保前評估，安全建設，保中監測、全生命周期風險預警、應急恢復和理賠管理等在內的一套閉環的“零事故”網絡安全風險管理解決方案，行業又一典型產品服務案例。

中國人壽財險浙江省分公司推出仙居“永安盾 云護企”網絡安全保險+試點工作方案，主要為縣域工業開發區、產業園區280多家入園企業，提供工業互聯網領域安全保障與服務，以自主、自愿參保為原則。首批試點與17家企業簽訂了意向書，12家企業落地出單，截至目前，已為企業提供網絡安全風險保障額度253萬元。重慶分公司則通過加強政企聯動，精準布局醫療、金融、車網、工業四大領域網絡安全防線。北京分公司研發升級中小微企業網絡安全保險解決方案，完善了承保范圍及保費定價，為中小微企業解決網絡能力建設的痛點，增加保前風險評估，支持中小微企業科技化、數智化發展。江蘇分公司憑借“網安無憂”的“保險+服務”方案成功入圍蘇州市高新區政府指導推進的網絡安全產業與金融服務融合創新試點項目。2025年3月簽發首批網絡安全保險保單，為蘇州高新區4家企業提供120萬元的風險保障。

截至目前，中國人壽財險為重點行業企業提供網絡安全風險保障20余億元，與市場頭部網絡安全及保險科技機構建立戰略合作或長期合作關系，形成了一套“事前診斷評估、事中監測響應、事后經濟補償”的全流程“保險+服務”體系。

此外，中國人壽財險與國家工業信息安全發展研究中心簽署戰略合作協議，為進一步推動網絡安全保險行業研究、技術賦能、標準研制等相關工作，護航數字經濟發展。其上海分公司與同業共同開展了網絡安全保險全流程服務體系的標準化定制，積極探索網絡安全保險服務標準化。

保護知識產權，構建全鏈服務

創新是科技企業的核心競爭力，作為創新成果的知識產權，不僅是企業科研人員集體智慧的結晶，更是企業的無形資產。全面加強知識產權保護工作，已成為全民共識。

讓創新鏈的好技術轉化為產業鏈的新應用，保護好創新專利，無疑是重要的一環。保險作為一種事前風險防控管理手段,是加強知識產權保護的有效金融工具，當企業遭遇侵權時，可以為其降低維權成本，減輕其在糾紛中承擔的風險，成為企業專利相關風險管控的有效工具。

中國人壽財險圍繞知識產權確權、運營、維權等不同環節以及專利、注冊商標、地理標志等不同知識產權類型，創新研發十余款知識產權保險主險產品，形成較為完善的知識產權類保險產品體系。

集成電路行業是典型的高投入、長周期、技術密集型的產業，商業秘密保護需求尤其突出。為此，中國人壽財險與廣東省大灣區集成電路與系統應用研究院簽訂了廣東首單商業秘密保險。

寧波市擁有的國際商標和地理標志證明商標數量位居浙江全省之首。中國人壽財險寧波分公司則以“保險+服務”模式開展商標專用權保險，為企業提供“損失補償+維權服務”。該產品涵蓋商標專用權保險(被侵權損失保險)和商標申請費用損失補償保險兩部分，服務方案則包括普惠服務和增值服務。

近年來，西藏轄內專利糾紛和侵權訴訟案件持續上升。西藏尚廚炊具科技有限公司作為西藏首家生產高原地區多功能烹飪炊具的公司，擁有17項專利。針對該公司面臨的專利保護方面的痛點，中國人壽財險西藏分公司試點推出了專利保險，涵蓋專利執行保險和專利侵權損失補償保險。

完善金融服務體系，助力科金循環

發展新質生產力，要注重創新成果的落地應用和價值轉化。科技成果要及時轉化為生產力、形成產業化，離不開金融對科技創新和產業進步的支持，科技創新、產業進步和金融發展須有機結合，方能發揮更大的效用。

長期以來，我國金融服務科技創新存在一大堵點，即：現有金融機構的商業模式與科創企業特征匹配度不高，尤其是科創企業具有迭代快、風險高、輕資產的特點，在創業初期需要投入大量資金搞研發，尚無科技成果轉化和經濟效益產出，難以獲得銀行融資支持。

早在2023年，國常會通過的《加大力度支持科技型企業融資行動方案》，就強調要引導金融機構根據不同發展階段的科技型企業的不同需求，進一步優化產品、市場和服務體系，為科技型企業提供全生命周期的多元化接力式金融服務。中央經濟工作會議明確提出，要推動“科技—產業—金融”良性循環。

《方案》亦提出要增加金融資源供給，引導銀行保險資金投早、投小、投長期、投硬科技，推動更多金融資源向科技創新聚集。暢通科技三資循環，打通資本資金資產循環過程中的堵點和卡點，支持科技企業特別是“鏈主”企業加快產業整合。促進科創產業融合，推動科技創新和產業創新深度融合，支持“科技—產業—金融”良性循環。

中國人壽財險聚焦戰略性新興產業投資機會，通過債權、股權等多種投資形式，為科技創新領域相關企業提供資金支持，暢通資金血脈，為科技發展引入金融活水，在促進“科技—產業—金融”良性循環中發揮重要作用。

比如，在投資實踐方面，標準化投資主要通過投資科技型企業股票、債券等方式支持相關企業，另類投資主要以股權投資和債權投資等形式支持科技型企業發展。截至2025年一季度末，該公司支持動力電池、芯片半導體、新材料等科技自立自強領域投資余額約95.44億元。

2024年11月，中國人壽財險上海市分公司攜手建設銀行上海分行聯合推出“銀行+保險”合作服務新模式，共同支持科技企業創新發展。在該服務模式下，中國人壽財險上海市分公司攜手建設銀行上海分行為科技企業客戶提供一系列科技領域相關的保險產品及融資解決方案，為科技企業可持續發展給予多角度綜合金融服務和全方位風險保障。

青島市知識產權事務中心、專利服務機構、專業擔保公司、保險公司、商業銀行、保險經紀公司等16家單位聯合成立青島市專利權質押保險貸款服務聯盟，推出為科技型小微企業提供專利權質押貸款服務的“青島模式”。中國人壽財險是成員單位之一，2019年至2024年底，已累計支持累計支持169家科技型企業獲得融資金額6.78億元。

中國人壽財險山東省分公司承保濟南市高層次人才創業保險，保障對象為國家、山東省及濟南市重點人才工程入選者創(領)辦的企業，投保后企業財產和機器出現的損失、雇員人身傷害，為科研人員、科技企業家、“雙創”重點群體等提供了大量職業責任、人身意外以及健康養老等保險保障服務。

專家指出，建設科技強國，是把握新一輪科技革命和產業變革重大機遇的必然選擇，亦是應對風險挑戰和贏得國際競爭主動權的現實之需。

保險業亦應在推進科技強國建設中發揮積極作用，助力打通科技創新的堵點、難點和痛點，為科技創新提供有力保險服務保障。這亦是作為金融央企的中國人壽財險的使命。

在數字經濟時代，中國人壽財險正以創新為引擎，認真書寫科技金融大文章。

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