極目新聞?dòng)浾?雷原

“0風(fēng)險(xiǎn)”“收益寫進(jìn)合同”“限時(shí)紅包”……不少消費(fèi)者在購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)時(shí)會(huì)被諸如此類的噱頭所吸引，然后投保后卻因未看清合同而踩進(jìn)了“陷阱”；與此同時(shí)，“新冠”保險(xiǎn)也多次被點(diǎn)名，因購(gòu)買容易賠付難、玩“文字游戲”而拒賠等導(dǎo)致糾紛不斷。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)被指前端是低門檻快消化產(chǎn)品營(yíng)銷，后端則是高門檻傳統(tǒng)型理賠模式。那么，消費(fèi)者購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，如何才能更好地維護(hù)自己的權(quán)益？

被紅包誘導(dǎo)踩進(jìn)“保險(xiǎn)圈套”

近日，網(wǎng)友陳先生在黑貓平臺(tái)上訴說自己的遭遇。2020年9月，因宣傳廣告和紅包的誘導(dǎo)，陳先生在某互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上參保了某保險(xiǎn)公司推出的養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

投保后，陳先生卻發(fā)現(xiàn)，廣告宣傳中寫明“0風(fēng)險(xiǎn)”“收益寫進(jìn)合同”“靈活投”等宣傳內(nèi)容與實(shí)際存在差異，例如實(shí)際投保金額只能增加不能降低，與宣傳中“靈活投”相違背。

此時(shí)，陳先生一共繳納了10500元，在選擇退保時(shí)被告知只能退4363.72元，他認(rèn)為這與宣傳中“0風(fēng)險(xiǎn)”相違背，因?yàn)閰⒈r(shí)該保險(xiǎn)公司并未告知退保將產(chǎn)生的巨額手續(xù)費(fèi)，以及手續(xù)費(fèi)的具體比例。陳先生還表示，參保數(shù)日后，該公司相關(guān)工作人員多次致電陳先生，誘導(dǎo)他增加投保金額，影響了他的正常工作及生活。

陳先生認(rèn)為，該保險(xiǎn)公司利用紅包誘導(dǎo)消費(fèi)者參保、虛假宣傳、誘導(dǎo)參保人增加保費(fèi)、合同中不明確告知消費(fèi)者什么是保單現(xiàn)金價(jià)值、不明確告知投保人退保會(huì)產(chǎn)生巨額費(fèi)用、不明確告知相關(guān)損失的具體比例等事項(xiàng)，導(dǎo)致消費(fèi)者在沒有完全了解投保人的權(quán)利義務(wù)下進(jìn)行投保的行為違反了相關(guān)法律法規(guī)，要求該公司全額退還保費(fèi)。

“新冠”保險(xiǎn)套路問題被點(diǎn)名

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的《關(guān)于2022年第三季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》稱，第三季度，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共收到涉及新冠疫情隔離相關(guān)保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)其他保險(xiǎn)糾紛3334件，占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投訴重量27.32%。

具體問題上，中消協(xié)指出，“新冠”保險(xiǎn)套路繁多。疫情發(fā)生后，國(guó)內(nèi)不少保險(xiǎn)公司推出“新冠”隔離和感染相關(guān)保險(xiǎn)，并在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上售賣，成為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)領(lǐng)域的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品。不少消費(fèi)者反映，隨著感染人數(shù)的激增，在理賠時(shí)遭遇各種“高門檻”。

一是宣傳容易賠付難。一些保險(xiǎn)公司為吸引消費(fèi)者投保，宣稱核酸陽(yáng)性即可賠付，消費(fèi)者實(shí)際感染后又設(shè)置苛刻條件，如要求提供CT檢測(cè)報(bào)告和醫(yī)生確診通知書等才能理賠。二是為拒賠玩“文字游戲”。部分保險(xiǎn)公司以消費(fèi)者確診的是“新冠病毒感染”而非“新冠肺炎”為由不予賠付。三是逃避賠付責(zé)任。有些保險(xiǎn)公司通過下架相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)理賠員失聯(lián)、客服電話不通等方式故意逃避賠付責(zé)任。

據(jù)了解，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳語較為模糊。有新冠病毒傳染病相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳頁(yè)面表示“隔離即賠付”，但實(shí)際條款中則強(qiáng)調(diào)區(qū)分居家隔離、集中隔離、強(qiáng)制集中隔離等概念，消費(fèi)者理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)不滿足要求；有產(chǎn)品宣傳頁(yè)面表示“確診即賠付”，但實(shí)際理賠中要求上交材料復(fù)雜、且脫離實(shí)際，除核酸檢測(cè)結(jié)果外還需出具醫(yī)師報(bào)告、肺部ct等集中隔離時(shí)難以提供的證明材料。

消費(fèi)者要保持理性投保

那么，消費(fèi)者在購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的過程中，應(yīng)該注意哪些問題才能更好地維護(hù)自己的合法權(quán)益呢？3月9日，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)，湖北省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)向廣大消費(fèi)者作出以下風(fēng)險(xiǎn)提示：

首先，消費(fèi)者應(yīng)選擇正規(guī)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)投保。消費(fèi)者選擇互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)注意核實(shí)投保平臺(tái)的銷售資質(zhì)，不得隨意點(diǎn)擊來路不明的鏈接或掃描二維碼，避免個(gè)人重要信息泄露、銀行賬號(hào)被盜或資金受損。

與此同時(shí)，消費(fèi)者要正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，不被“低門檻投保”誤導(dǎo)。消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)保持理性，注意識(shí)別真假保險(xiǎn)，選擇合法合規(guī)保險(xiǎn)產(chǎn)品，不要被低門檻低保費(fèi)等虛假產(chǎn)品宣傳所誘惑。

此外，消費(fèi)者還要選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，要仔細(xì)閱讀保障責(zé)任、保險(xiǎn)期限、責(zé)任免除等重要產(chǎn)品信息，根據(jù)自身保障需求和經(jīng)濟(jì)承受能力理性購(gòu)買合適的產(chǎn)品。

最后，消費(fèi)者還應(yīng)認(rèn)真填寫投保信息，履行如實(shí)告知義務(wù)。消費(fèi)者在投保時(shí)應(yīng)仔細(xì)瀏覽頁(yè)面，認(rèn)真查看交費(fèi)方式、交費(fèi)年限、自動(dòng)續(xù)保等是否存在“默認(rèn)勾選”情況，避免陷入“捆綁投保”或“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”等套路。同時(shí)請(qǐng)履行如實(shí)告知義務(wù)，不要存有僥幸心理，避免潛在的矛盾糾紛。

當(dāng)然，若產(chǎn)生糾紛，消費(fèi)者要選擇正規(guī)渠道依法維權(quán)。若發(fā)生消費(fèi)糾紛，可以通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客服熱線等官方渠道反映訴求，也可以通過調(diào)解或訴訟等方式解決糾紛問題。切勿通過網(wǎng)絡(luò)不法分子等“代理維權(quán)”，避免個(gè)人信息泄露、資金受損、失去保險(xiǎn)保障，甚至遭受詐騙的風(fēng)險(xiǎn)。

（來源：極目新聞）

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