“我們預測，到2030年互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入規(guī)模將比2022年翻近6倍，或?qū)⒊^2.85萬億元，整體理賠金額也將接近1萬億元。”中國社會科學院金融研究所、中國社會科學院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心近日發(fā)布的《2023年互聯(lián)網(wǎng)保險理賠創(chuàng)新服務(wù)研究報告》（下稱《報告》）作出上述預判。

《報告》指出，隨著我國居民收入水平不斷提高、風險保障意識不斷增強，保險將越來越成為每個人的“剛需”；與此同時，隨著80后、90后甚至00后逐漸成為保險消費的主要群體，其對互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)的要求也將不斷提高。

《報告》認為，近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展呈現(xiàn)三大特點。一是傳統(tǒng)保險機構(gòu)積極布局互聯(lián)網(wǎng)渠道，大力開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型；二是專業(yè)化互聯(lián)網(wǎng)保險公司經(jīng)營分化；三是互聯(lián)網(wǎng)保險中介機構(gòu)蓬勃發(fā)展。

當前的互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)從聚焦于前端服務(wù)渠道的互聯(lián)網(wǎng)化，轉(zhuǎn)向銷售、保全、理賠等保險全流程的線上化。《報告》認為，長期來看，互聯(lián)網(wǎng)保險必須從依靠流量與價格優(yōu)勢銷售產(chǎn)品，通過科技能力向提高服務(wù)質(zhì)量轉(zhuǎn)變，從而讓互聯(lián)網(wǎng)保險更加可持續(xù)、高質(zhì)量地發(fā)展。理賠服務(wù)是保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展所需關(guān)注的核心議題。因此，提升理賠服務(wù)水平應當是互聯(lián)網(wǎng)保險未來的核心著力點。

根據(jù)《報告》，目前互聯(lián)網(wǎng)保險的理賠服務(wù)主要存在以下問題：一是保險公司與互聯(lián)網(wǎng)渠道的理賠服務(wù)融合度不高，“前端銷售”與“后端服務(wù)”存在失衡，消費者體驗感和獲得感有待提升；二是互聯(lián)網(wǎng)保險的展業(yè)模式對消費者的認知要求更高，更容易留下理賠隱患。

“近年來，保險業(yè)保費增長速度明顯放緩，行業(yè)從高增速向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，急需尋找新的增長點；與此同時，保險代理人數(shù)量也持續(xù)下滑，保險業(yè)傳統(tǒng)靠代理人展業(yè)的模式也在悄然發(fā)生改變。因此，互聯(lián)網(wǎng)保險渠道會有很大的發(fā)展空間。”《報告》還認為，理賠線上化市場潛力更為巨大，預計2030年互聯(lián)網(wǎng)保險理賠便能實現(xiàn)無紙化理賠。

《報告》建議，互聯(lián)網(wǎng)+保險發(fā)展渠道規(guī)模和服務(wù)質(zhì)量必須“兩手都要抓、兩手都要硬”。未來互聯(lián)網(wǎng)保險將在監(jiān)管要求和消費者需求的推動下，不斷向規(guī)范化、精細化發(fā)展。與此同時，在“后互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)”時代，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的去代理人化是大勢所趨，如何告別以“人”為核心的服務(wù)模式，通過技術(shù)去提供更為透明、高效、標準化、可追溯的高質(zhì)量保險服務(wù)，是保險公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)所必須面對和解決的問題。