買了人身保險(xiǎn) 忘了續(xù)費(fèi)導(dǎo)致停險(xiǎn) 申請(qǐng)復(fù)效時(shí)卻查出新毛病 保險(xiǎn)公司據(jù)此拒絕復(fù)效 法院怎樣處理？ 和鵬法君一起來看看這個(gè)案例吧！ 案情簡(jiǎn)介 王某、鄭某系夫妻關(guān)系。2015年9月，王某向保險(xiǎn)公司投保了終身壽險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人為鄭某；保險(xiǎn)生效日期為2015年9月30日，保險(xiǎn)繳費(fèi)方式為年繳。 王某因個(gè)人原因未繳納2018年的保險(xiǎn)費(fèi)，案涉保險(xiǎn)合同效力中止。2019年8月，王某申請(qǐng)變更投保人為鄭某，鄭某于當(dāng)日向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)恢復(fù)保險(xiǎn)合同效力，并告知保險(xiǎn)公司其于前期做醫(yī)學(xué)檢查，結(jié)果為乳腺結(jié)節(jié)。鄭某依照保險(xiǎn)公司要求提供了醫(yī)院的檢查報(bào)告單。 幾日后，保險(xiǎn)公司向鄭某發(fā)出《保全核保意見通知函》，接受保全復(fù)效的要求，但合同的條件改為，由于乳腺超聲檢查異常的原因，相關(guān)險(xiǎn)種評(píng)估意見為乳腺惡性腫瘤（包括原位癌）及其復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移不在保障范圍，責(zé)任免除的年限為終身等，鄭某在該函的客戶意見欄“是否接受本險(xiǎn)種“均勾選“否“，并寫明“不同意免除保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任”，最后簽字。后雙方因保險(xiǎn)合同復(fù)效問題產(chǎn)生的糾紛，王某、鄭某遂將保險(xiǎn)公司訴至法院。 法院審理 保險(xiǎn)合同停效期間被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度顯著增加的，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕復(fù)效請(qǐng)求。首先，并非被保險(xiǎn)人健康狀況發(fā)生的所有不利變化均屬危險(xiǎn)程度顯著增加，原告雖檢出乳腺結(jié)節(jié)，但被告對(duì)原告乳腺結(jié)節(jié)屬危險(xiǎn)程度顯著增加的主張未能舉證證明，該主張理?yè)?jù)不足。其次，保險(xiǎn)合同復(fù)效是對(duì)原保險(xiǎn)合同效力的恢復(fù)而非產(chǎn)生新的保險(xiǎn)合同。原告提交的體檢結(jié)果雖系經(jīng)被告要求于原保險(xiǎn)合同效力中止期間作出，但并不等同于原告乳腺結(jié)節(jié)形成于合同效力中止期間，即在案證據(jù)并不能證明原告所患乳腺結(jié)節(jié)實(shí)際發(fā)生在合同效力中止后。 綜上，法院判決，一、案涉人身保險(xiǎn)合同自原告鄭某補(bǔ)交所欠保險(xiǎn)費(fèi)之日恢復(fù)效力；二、被告保險(xiǎn)公司應(yīng)配合辦理合同復(fù)效相關(guān)手續(xù)。該判決已生效。 鵬法君說法 胡超 福田法院立案庭副庭長(zhǎng) 一級(jí)法官 復(fù)效制度是保險(xiǎn)法的重要制度設(shè)計(jì)，適用于人身保險(xiǎn)合同，是針對(duì)投保人未定期繳納保險(xiǎn)費(fèi)而致使合同效力中止時(shí)的救濟(jì)措施，對(duì)于維持保險(xiǎn)合同效力，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人權(quán)益具有重要意義。保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)需滿足如下條件：（1）復(fù)效應(yīng)在投保人逾寬限期仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)致使合同效力中止的情形下適用；（2）復(fù)效應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商達(dá)成協(xié)議后補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)；（3）復(fù)效申請(qǐng)應(yīng)在效力中止后二年內(nèi)提出，申請(qǐng)復(fù)效的權(quán)利不能無限期地延續(xù)，投保人逾期不提出申請(qǐng)，保險(xiǎn)人可解除合同；（4）除非被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度在中止期間顯著增加，否則保險(xiǎn)人對(duì)于復(fù)效請(qǐng)求應(yīng)當(dāng)同意，無權(quán)拒絕。 根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋(三)》第八條規(guī)定，判斷被保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)程度是否顯著增加應(yīng)限定在將“效力中止期間“與“合同訂立時(shí)“進(jìn)行對(duì)比。如被保險(xiǎn)人的健康狀況或危險(xiǎn)程度在合同效力中止之前即已顯著增加，則其申請(qǐng)復(fù)效并不會(huì)增加逆選擇的風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人拒絕復(fù)效即缺乏正當(dāng)性。 法條鏈接 向上滑動(dòng)閱覽 《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》 第三十七條 合同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。 保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。 供稿：福田區(qū)法院 作者：胡超 原標(biāo)題：《停險(xiǎn)時(shí)查出新毛病，保險(xiǎn)公司能拒絕復(fù)效嗎？》 閱讀原文 特別聲明 本文為澎湃號(hào)作者或機(jī)構(gòu)在澎湃新聞上傳并發(fā)布，僅代表該作者或機(jī)構(gòu)觀點(diǎn)，不代表澎湃新聞的觀點(diǎn)或立場(chǎng)，澎湃新聞僅提供信息發(fā)布平臺(tái)。申請(qǐng)澎湃號(hào)請(qǐng)用電腦訪問https://renzheng.thepaper.cn。