財聯(lián)社 5 月 29 日訊（記者 夏淑媛） 2024 年一季度償付能力報告出爐，各家保險公司的資本充足度和風(fēng)險承擔(dān)情況如何成為業(yè)界關(guān)注的重點。 據(jù)財聯(lián)社記者統(tǒng)計，截至 5 月 29 日，在已披露一季度償付能力報告的 176 家保險公司中（77 家人身險公司、85 家財產(chǎn)險公司、14 家再保險公司），有 13 家險企償付能力不達(dá)標(biāo)，其中包括 5 家人身險公司、8 家財產(chǎn)險公司。 整體來看，在 13 家償付能力不達(dá)標(biāo)的公司中，有 11 家風(fēng)險綜合評級被劃為 C 類、3 家被劃為 D 類，風(fēng)險綜合評級較低成為拖累險企償付能力不達(dá)標(biāo)的重要原因。 值得注意的是，仍有 16 家險企未能按期披露一季度償付能力報告，而在披露償付能力報告的 176 家險企中，仍有 9 家公司未能披露上季度風(fēng)險綜合評級結(jié)果。 業(yè)內(nèi)人士表示，2024 年一季度，保險業(yè)的償付能力壓力整體有所緩解，多家公司通過增資發(fā)債，或是對最低資本進行差異化調(diào)節(jié)、甚至利用財務(wù)再保險等手段來提升償付能力充足率。從人身險公司來看，超過半數(shù)的險企綜合償付能力充足率環(huán)比有所提升，但仍有部分險企仍然面臨一定的資本補充壓力。 人身險公司：5 家償付能力不達(dá)標(biāo)、6 家風(fēng)險綜合評級成謎 償付能力是衡量一家險企資本充足度與風(fēng)險承擔(dān)情況的重要指標(biāo)。按監(jiān)管規(guī)定，償付能力達(dá)標(biāo)須同時滿足三大條件：一是核心償付能力充足率不低于 50%；二是綜合償付能力充足率不低于 100%；三是風(fēng)險綜合評級在 B 類及以上。 截止 5 月 29 日，有 77 家人身險公司按期披露 2024 年一季度償付能力報告，其中 5 家公司皆因風(fēng)險綜合評級較低償付能力不達(dá)標(biāo)。其中，平安養(yǎng)老、華匯人壽、合眾人壽、弘康人壽風(fēng)險綜合評級被劃為 C 類，北大方正人壽則被劃為 D 類。 具體來看，由于億元保費處罰量、億元保費保險欺詐案件量等操作風(fēng)險方面，弘康人壽 2023 年四季度風(fēng)險綜合評級被評定為 C 類。 其他 4 家險企同樣因風(fēng)險綜合評級不達(dá)標(biāo)，被劃為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。 其中，華匯人壽已經(jīng)連續(xù) 8 個季度風(fēng)險綜合評級為 C 類。該公司在一季度償付能力報告中披露，因公司治理相關(guān)問題整改工作尚未完成，監(jiān)管部門認(rèn)為公司操作風(fēng)險較大，風(fēng)險綜合評級結(jié)果由 B 類降為 C 類。 合眾人壽償付能力風(fēng)險綜合評級為 C 類，主要因為操作風(fēng)險較大所致。該公司表示，針對該類問題，將按照既定的方案推進相關(guān)整改工作。 在一季度償付能力報告中，北方方正人壽表示，公司 2023 年四季度公司償付能力充足率達(dá)標(biāo)，但受指標(biāo)時間維度等因素影響，可資本化風(fēng)險得分仍處于低位水平，公司將繼續(xù)加強償付能力充足率的管理。 從平安養(yǎng)老保險來看，該公司 2023 年四季度風(fēng)險綜合評級得分已達(dá)到 B 類分?jǐn)?shù)，但由于監(jiān)管有關(guān)風(fēng)險綜合評級評價調(diào)整規(guī)則的原因，該公司四季度風(fēng)險綜合評級暫維持 C 類評級結(jié)果。 值得注意的是，仍有中韓人壽、海保人壽、和泰人壽、華貴人壽、國華人壽、三峽人壽 6 家公司在一季度償付能力報告中未披露上季度風(fēng)險綜合評級。 此外，還有君康人壽、百年人壽、中融人壽、大家人壽、前海人壽、珠江人壽、渤海人壽、上海人壽、富德生命、中匯人壽（天安人壽）、瑞眾人壽（華夏人壽）、海港人壽（恒大人壽）、昆侖健康、和諧健康 14 家人身險公司最新償付能力報告因故未能出爐。 財產(chǎn)險公司：8 家償付能力不達(dá)標(biāo)，3 家未披露風(fēng)險綜合評級 2024 年一季度，8 家償付能力不達(dá)標(biāo)的財產(chǎn)險公司包括富德產(chǎn)險、安華農(nóng)險、珠峰財險、前海財險、都邦財險、渤海財險、華安保險及安心財險。 此外，安誠財險、陽光信保、華海財險 3 家公司在 2024 年一季度償付能力報告中未能披露上季度風(fēng)險綜合評級情況，另有申能財險（天安財險）、長安保險 2 家險企未能按期披露償付能力報告。 具體來看，自 2022 年一季度開始，珠峰財險風(fēng)險綜合評級便由 B 類轉(zhuǎn) C 類，成為償付能力不達(dá)標(biāo)險企。2023 年四季度，該公司風(fēng)險綜合評級仍為 C 類。 據(jù)悉，珠峰財險 2023 年四季度風(fēng)險主要體現(xiàn)在：一是可資本化風(fēng)險的償付能力充足率降低、內(nèi)源性資本不足；二是在 " 非車險業(yè)務(wù)應(yīng)收保費率 "" 已發(fā)生已報告未決賠款準(zhǔn)備金發(fā)展偏差率 "" 億元保費保險欺詐案件數(shù)量 "" 財務(wù)風(fēng)險事件合計次數(shù) " 四個方面扣分較上期增加；三是流動性風(fēng)險提升。 同時，珠峰財險透露，公司正推動增資擴股工作，優(yōu)化風(fēng)險管控流程。 從老牌農(nóng)險公司安華農(nóng)險來看，該公司 2022 年四季度風(fēng)險綜合評級由 BB 類連降兩級至 C 類。由于公司治理方面存在風(fēng)險，安華農(nóng)險 2023 年 4 季度風(fēng)險綜合評級仍為 C 類。 據(jù)都邦財險披露，其風(fēng)險綜合評級為 C 類主要由于三方面原因：一是可資本化風(fēng)險，償付能力充足率連續(xù)低于 150%，內(nèi)源性資本占比處于較低水平。二是公司治理效果不佳，導(dǎo)致操作風(fēng)險評分較低；三是盈虧情況、保費增速、已發(fā)生已報告未決賠款準(zhǔn)備金發(fā)展偏差率、立案注銷率等指標(biāo)在行業(yè)排名中處于較低水平。 據(jù)了解，渤海財險 2023 年三、四季度風(fēng)險綜合評級為 C，主要由于流動性風(fēng)險等監(jiān)測指標(biāo)表現(xiàn)不佳。 前海財險則由于現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)模和經(jīng)營情況下資本占用較高，風(fēng)險綜合評級結(jié)果為 C 類。在接下來的幾個季度，前海財險表示將強化資本管理，加強投資管控。