保險中介領(lǐng)域又一人被紅牌罰下。9 月 25 日，北京商報記者了解到，因?qū)ι钲谕夭┍ｋU代理有限公司（以下簡稱 " 深圳拓博保險代理 "）拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查負(fù)有責(zé)任，深圳市一正保險公估股份有限公司（以下簡稱 " 一正保險公估 "）實際控制人張大力被禁止終身進(jìn)入保險業(yè)。不止于此，張大力因犯單位行賄罪，判處有期徒刑二年六個月。需要關(guān)注的是，張大力不僅曾擔(dān)任一正保險公估董事長、總經(jīng)理，還是該公司的控股股東，持股比例達(dá) 92.42%。 在業(yè)內(nèi)人士看來，實控人作為公司的核心決策者，其行為和決策直接影響到公司的經(jīng)營方向、戰(zhàn)略規(guī)劃和日常運營。保險中介公司的實控人以及控股股東被終身禁業(yè)和判刑的情況并不常見，一旦發(fā)生，或?qū)镜慕?jīng)營產(chǎn)生間接影響。 實控人被禁業(yè)、判刑 9 月 24 日，一正保險公估發(fā)布的公告顯示，公司實際控制人張大力對深圳拓博保險代理有限公司拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查負(fù)有責(zé)任。依據(jù)《保險法》，禁止公司張大力終身進(jìn)入保險業(yè)。 北京商報記者注意到，當(dāng)前，深圳拓博保險代理在保險中介市場已 " 查無此人 "。9 月 9 日，深圳金融監(jiān)管局發(fā)布的信息顯示，該局依法注銷深圳拓博保險代理《保險中介許可證》。 《保險中介許可證》注銷的原因與拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查不無關(guān)聯(lián)。8 月底，深圳金融監(jiān)管局發(fā)布的信息顯示，經(jīng)查，深圳拓博保險代理存在拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查行為。根據(jù)《保險法》規(guī)定，深圳金融監(jiān)管局決定吊銷深圳拓博保險代理保險中介許可證。 深圳金融監(jiān)管局決定對張大力實行禁止終身進(jìn)入保險業(yè)行政處罰的背后，張大力作為深圳拓博保險代理的實際控制人及單位行賄罪的直接行為人，對該公司拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查負(fù)有直接責(zé)任。 在河南澤槿律師事務(wù)所主任付建看來，保險中介機構(gòu)及相關(guān)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守《保險法》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營。需要積極配合監(jiān)督檢查，建立健全內(nèi)部控制機制等，通過這些措施，保險中介機構(gòu)才能有效降低合規(guī)風(fēng)險，保障公司的穩(wěn)定運營和長期發(fā)展。 與此同時，張大力還被判刑并被處以大額罰金。今年 7 月，一正保險公估公告稱，公司實際控制人張大力犯單位行賄罪，判處有期徒刑二年六個月，并處罰金 500 萬元。 " 上述刑事判決及裁定涉及事項與本公司無關(guān)，未對公司生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生重大影響。" 一正保險公估在上述公告中表示。 對于上述情況的應(yīng)對措施，該公司也表示，將不斷提高公司董事、監(jiān)事、高級管理人員等人員的法律與合規(guī)意識，并加強在信息披露方面的培訓(xùn)與學(xué)習(xí)，杜絕此類事件的再度發(fā)生，確保各項經(jīng)營工作合規(guī)合法。 據(jù)了解，一正保險公估于 2004 年 11 月 15 日批準(zhǔn)成立，總部設(shè)在深圳市，于 2017 年 6 月在新三板掛牌。 控股股東或易主？ 從股本結(jié)構(gòu)來看，2024 年半年報顯示，一正保險公估實際控制人張大力持有該公司 92.42% 股份。該公司的第二大股東、第三大股東分別為王沛鑫、馬清洋，持股比例分別為 4.55% 和 3.03%。 南開大學(xué)中國公司治理研究院金融機構(gòu)治理研究室主任郝臣表示，保險公估公司是我國保險市場上的重要機構(gòu)，按照《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》的要求，應(yīng)當(dāng)依法采用合伙或者公司形式。上述公估機構(gòu)采用了公司制形式，因此存在公司股東以及實際控制人。不過，在新《公司法》實施之前，實際控制人往往是指隱藏在公司股東之后的、能影響公司決策的主體。 " 保險中介公司的實控人被禁業(yè)和判刑的情況并不常見，一旦發(fā)生，對公司的影響是深遠(yuǎn)的。這種情況可能損害公司的聲譽和信譽，導(dǎo)致客戶流失和業(yè)務(wù)下滑。同時，實控人的缺席也可能影響公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展。" 業(yè)內(nèi)人士在接受北京商報記者采訪時表示，在張大力被禁入保險業(yè)后，其作為一正保險公估第一大股東的身份或受到一定影響。具體而言，可能無法再直接參與公司的經(jīng)營決策和管理，這可能導(dǎo)致公司治理結(jié)構(gòu)的調(diào)整。 記者注意到，張大力曾是一正保險公估董事長、總經(jīng)理，其中，董事長的任職期為 2015 年 11 月至 2021 年 10 月；總經(jīng)理的任職期為 2015 年 11 月，終止日期為今年 4 月 2 日。今年 4 月，一正保險公估公告稱，任命劉紅爽為公司總經(jīng)理。據(jù)該公司今年 8 月發(fā)布的 2024 年半年報信息披露，張大力與董事長、總經(jīng)理劉紅爽是夫妻關(guān)系。劉紅爽于 2022 年 5 月 16 日起任該公司董事長。 那么，一家保險公估公司的實控人被禁入保險業(yè)，是否意味著該公司的實控人將進(jìn)行調(diào)整？ 郝臣表示，在一般公司治理領(lǐng)域，禁止終身進(jìn)入主要是指相關(guān)人員不得擔(dān)任董監(jiān)高或者從事相關(guān)業(yè)務(wù)，一般并不直接影響實際控制人資格或身份。需要注意的是，根據(jù)《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》第九條的規(guī)定，公司形式的保險公估人，應(yīng)當(dāng)有 8 名以上公估師和 2 名以上股東，其中三分之二以上股東應(yīng)當(dāng)是具有三年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近三年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。如果不符合上述監(jiān)管的規(guī)定，則可能帶來實際控制人的變更調(diào)整。 " 實際控制人對一家機構(gòu)的健康和可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要，目前已有公司治理領(lǐng)域研究文獻(xiàn)多數(shù)支持一家公司要有實際控制人，盡管存在實際控制人可能會帶來關(guān)聯(lián)交易等‘掏空’或‘利益輸送’行為。在目前我國上市公司治理實踐中，5000 多家上市公司中，僅有 200 多家沒有實際控制人。" 郝臣補充表示。 那么，如果涉及到需要更換實控人，保險中介機構(gòu)需要做好哪些銜接工作？付建表示，需要做好財務(wù)、人員、業(yè)務(wù)等的交接，確保公司的日常經(jīng)營管理工作能夠順利進(jìn)行，同時，注重信息披露，及時維護(hù)好股東等的利益。 分支機構(gòu)連收罰單 一正保險公估屬于保險中介行業(yè)的機構(gòu)，該公司主要從事保險標(biāo)的承保前的檢驗、估價及風(fēng)險評估；對保險標(biāo)的出險后的查勘、檢驗、估損理算及出險保險標(biāo)的殘值處理；風(fēng)險管理咨詢等。 業(yè)績方面，該公司上半年營業(yè)收入 2078 萬元，同比上升 6.89%。與去年上半年盈利 1.54 萬元不同，該公司上半年虧損 30.47 萬元，凈利潤同比下降 2412.01%。 對于營收同比增長、凈利潤同比大幅下滑，該公司表示，主要原因是受公司加大了業(yè)務(wù)推廣，公司業(yè)務(wù)量略有上升。 此外，今年上半年，該公司的管理費用、財務(wù)費用有所增長，其中，管理費用 400.51 萬元，同比上升 25.56%。針對管理費用有明顯的漲幅，該公司表示，主要原因是收入增加，公司相應(yīng)管理開支有所增加。 從行業(yè)視角出發(fā)，付建認(rèn)為，保險中介領(lǐng)域凈利潤大幅下降的原因可能有市場競爭加劇，成本上升，新業(yè)務(wù)拓展不力等。因此，可以采取拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，優(yōu)化成本結(jié)構(gòu)，加強風(fēng)險管理，提升服務(wù)質(zhì)量等提高盈利能力的舉措。 2024 年半年報顯示，一正保險公估目前在全國設(shè)有 17 家分公司。需要關(guān)注的是，該公司在 2021 年因超出備案的業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動被罰后，2023 年、2024 年，該公司的分公司再度因業(yè)務(wù)開展的相關(guān)問題收到罰單。2024 年，一正保險公估杭州分公司因未依法開展保險公估業(yè)務(wù)被罰；2023 年，該公司大連分公司因委托未通過本機構(gòu)進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險公估業(yè)務(wù)被罰。 在業(yè)內(nèi)人士看來，當(dāng)前嚴(yán)監(jiān)管的背景下，監(jiān)管力度不斷加大，如果一家保險中介機構(gòu)接連出現(xiàn)違規(guī)問題，則反映出其內(nèi)控水平有待提升。對于保險中介機構(gòu)來說，一紙罰單的背后，根本原因在于經(jīng)營理念待改變。因此，合規(guī)經(jīng)營要真正落實，一是要改進(jìn)以 " 規(guī)模論英雄 " 的導(dǎo)向，堅持長期可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營理念。二是培育合規(guī)文化，提升內(nèi)控合規(guī)在公司的地位。三是進(jìn)一步完善內(nèi)控合規(guī)流程，尤其是銷售環(huán)節(jié)的內(nèi)控，發(fā)揮第一道防線的作用。 北京商報記者就實控人被禁業(yè)等相關(guān)問題致函采訪一正保險公估，但截至發(fā)稿，該公司未進(jìn)行回復(fù)。 北京商報記者 胡永新